بهترین راه برای سرمایه گذاری پول 2022

با این نکات برتر از کارشناسان پیشرو مالی ، بهترین راه های سرمایه گذاری در سال 2022 و فراتر از آن را بیاموزید! مروری بر بهترین راه های سرمایه گذاری پول ، بنابراین می توانید برای آینده مالی خود تصمیم هوشمندانه بگیرید.

با این نکات برتر از کارشناسان پیشرو مالی ، بهترین راه های سرمایه گذاری در سال 2022 و فراتر از آن را بیاموزید! مروری بر بهترین راه های سرمایه گذاری پول ، بنابراین می توانید برای آینده مالی خود تصمیم هوشمندانه بگیرید.

مقالات ، مطالعات تحقیقاتی ، ابزارها و بررسی های ما یکپارچگی شدید تحریریه را حفظ می کند. با این حال ، ممکن است ما هنگام کلیک بر روی یا برای پیشنهادات شرکای خود تأیید کنیم.

سرمایه گذاری خوب می تواند به شما در ایجاد ثروت ، ایجاد یک جریان درآمد قدرتمند کمک کند و بازنشستگی خود را تأمین کند - اما برای دستیابی به اهداف طبق برنامه ریزی ، بدون اضافه کردن ریسک ناخواسته ، به استراتژی مناسب ، بهترین سرمایه گذاری ها و زمان نیاز دارید.

از طرف دیگر ، گزینه های ضعیف سرمایه گذاری منجر به نتایج تحت تأثیر می شود. و مهم است

در اصل ، سرمایه گذاران وقتی صحبت از اهداف مالی خود می شوند ، نمی توانند وقت - یا پول را هدر دهند ، که احتمالاً شامل موارد زیر است:

• صندوق اورژانس
• پیش پرداخت خانه
• هزینه های تحصیلی
• رشد ثروت
• پس انداز بازنشستگی و درآمد

بهترین سرمایه گذاری ها ، چه کسی بهترین راه حل ها را ارائه می دهد ، و از کجا می توانید کسی را پیدا کنید که با شما یکی از آنها را برای کمک به طراحی استراتژی کلی سرمایه گذاری خود پیدا کند؟

برای دیدن لیستی از گزینه های سرمایه گذاری و گروهی از متخصصان انتخاب شده برای کمک به شما در شروع ، یک هدف پول را در زیر انتخاب کنید.

و فراتر از آن ، اطلاعات بیشتری در مورد جزئیات وجود دارد: بهترین سرمایه گذاری برای پول شما ، چه چیزی را باید در نظر بگیرید که گزینه های سرمایه گذاری را وزن می کنید ، چگونه می توانید استراتژی خود را برای رشد و نکات ایجاد کنید تا به شما در اجرای موفقیت آمیز کمک کند.

17 [ccv] => ValueProp [investmentpurpose] => growth [var1] => ValueProp-inContent [cfurl] => //investing/where-to-invest-money.htm [agent] => Mozilla/5.0 (Macintosh; Intel Mac OS X 10_15_7) AppleWebKit/605.1.15 (KHTML, like Gecko) Version/15.6.1 Safari/605.1.15 [ip] => 23.59.89.140 [ref] => http://www.moneyrates.com/investing/where-to-invest-money.htm [reference_url] => /investing/where-to-invest-money.htm [LURL] => /investing/where-to-invest-money.htm ) -->

از کجا سرمایه گذاری کنید

سرمایه گذاران هزاران گزینه سرمایه گذاری دارند که این روزها از آن انتخاب می کنند ، اما در این دسته های اصلی قرار می گیرند:

این ایده خوبی است که زمینه را محدود کرده و روی انواع سرمایه گذاری هایی که به احتمال زیاد برای نمونه کارها خود انتخاب می کنید تمرکز کنید.

شما می خواهید درک کنید که چگونه هر سرمایه گذاری انجام می شود و چه نوع ریسکی را در بر می گیرد ، بنابراین می توانید یک تصمیم مؤثر بگیرید - به خصوص اگر فقط یاد می گیرید که چگونه سرمایه گذاری کنید.

در اینجا خلاصه ای از آنچه ممکن است از هر یک از دسته اصلی سرمایه گذاری های ذکر شده در بالا انتظار داشته باشید ، آورده شده است.

سهام

سهام نشان دهنده سهم مالکیت در یک شرکت خاص است. این سهام در مبادلات عمومی معامله می شود ، بنابراین می توان آنها را در هر زمان خریداری یا فروخت.

با گذشت زمان ، سهام به طور کلی بازده هایی را فراهم کرده است که به راحتی تورم را مورد ضرب و شتم قرار داده اند.

این باعث می شود آنها یک سرمایه گذاری خوب برای رشد بلند مدت باشند. با این حال ، آنها همچنین می توانند ضررهای شیب دار داشته باشند که گاهی اوقات برای چندین سال ادامه دارد.

سهام را می توان به صورت جداگانه یا در گروه های بزرگ از طریق صندوق متقابل یا نمونه کارها متنوع خریداری کرد.

داشتن چندین سهام به جای فقط یک یا دو ممکن است بازده شما را پایین بیاورد ، اما این خطر را نیز برای هر کسی که از طرفداری خارج شود یا حتی از کار خارج شود ، کاهش می دهد.

قیمت سهام به دو چیز بستگی دارد:

1. چگونه تجارت یک شرکت انجام می دهد
2. نظرات سرمایه گذار در مورد آینده شرکت

از آنجا که شرایط تجاری و حالات سرمایه گذار غیرقابل پیش بینی است و می تواند به سرعت تغییر کند ، قیمت سهام در معرض حرکات بزرگ و ناگهانی است - برای بهتر یا بدتر.

هنگامی که نوسانات قیمت به دلیل عوامل اقتصادی خاص برای یک شرکت یا صنعت اتفاق می افتد ، به عنوان "خطر غیر سیستماتیک" شناخته می شود.

با این حال ، ریسک سیستماتیک یا بازار که در همان زمان بر کل بورس تأثیر می گذارد ، ناشی از نیروهای اقتصادی بزرگتر مانند تغییر نرخ بهره ، آشفتگی سیاسی یا رکود اقتصادی است.

یک نمونه کارها متنوع قادر به کاهش هر دو نوع ریسک نخواهد بود. متنوع سازی فقط می تواند به محافظت در برابر خطر غیر سیستماتیک کمک کند.

درباره سرمایه گذاری در سهام بیشتر بدانید:

اوراق قرضه

اوراق قرضه تعهد بدهی است که توسط یک دولت یا شرکت صادر می شود. سرمایه گذاری در یکی مانند وام دادن به پول صادرکننده است: آنها موافقت می کنند که در یک زمان مشخص به علاوه بهره در فواصل منظم ، پول را به شما بازپرداخت کنند.

با وجود این پرداخت های برنامه ریزی شده ، اوراق قرضه می توانند از نظر ارزش بالا یا پایین بیایند و حتی اگر صادرکننده پرداخت های خود را انجام ندهد ، ضرر دائمی داشته باشد.

میزان ریسک بستگی به این دارد که صادرکننده چقدر قابل اعتماد است و در آینده تاریخ بازپرداخت تا چه حد است.

اوراق قرضه می تواند یک سرمایه گذار را با درآمد منظم فراهم کند ، و همچنین در مقایسه با داشتن سهام فقط ثبات را اضافه می کند.

با این حال ، سطح درآمد و میزان ثبات به نوع اوراق قرضه بستگی زیادی دارد.

اوراق قرضه را می توان به صورت جداگانه یا از طریق صندوق های متقابل خریداری کرد. از آنجا که اوراق بهادار به طور معمول با مقادیر زیادی تجارت می کنند ، می تواند برای یک سرمایه گذار معمولی برای خرید گروه هایی از آنها از طریق صندوق های متقابل کارآمدتر باشد.

درباره سرمایه گذاری در اوراق قرضه بیشتر بدانید:

معادل های نقدی

"معادل های نقدی" یک اصطلاح گسترده برای سرمایه گذاری است که ثبات کل را با دسترسی آسان ترکیب می کند. آنها همچنین اغلب به عنوان سرمایه گذاری های مایع گفته می شوند.

معادل های نقدی شامل حساب ها و ابزارهایی است که از نظر ارزش بالا یا پایین نمی روند.

آنها به طور معمول سود می پردازند. اما به دلیل ایمنی و دسترسی آنها ، نرخ بهره آنها به طور کلی بسیار پایین است.

هدف از معادل های نقدی ، آماده نگه داشتن پول برای هزینه های نزدیک به مدت است. آنها همچنین می توانند مکان مفیدی برای پول در هنگام تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری بعدی باشند.

نمونه هایی از معادل های نقدی شامل حساب های پس انداز و بازار پول است. صندوق های بازار پول نیز معمولاً به عنوان معادل نقدی مورد استفاده قرار می گیرند ، اما اینها با حساب های بانکی بازار پول متفاوت است.

در بعضی موارد گواهی سپرده (CD) می تواند به عنوان معادل نقدی مورد استفاده قرار گیرد ، اگرچه معمولاً محدودیت هایی در دسترسی آنها دارند.

در مورد معادل های نقدی و سرمایه گذاری های نقدی بیشتر بدانید:

اوراق بهادار مخلوط

انواع مختلف سرمایه گذاری مانند سهام ، اوراق قرضه و معادل های نقدی به عنوان کلاس دارایی شناخته می شوند. هر یک به روشی متفاوت عمل می کند ، اما بعید است که هر کلاس دارایی بتواند تمام نیازهای سرمایه گذار را برآورده کند.

به همین دلیل سرمایه گذاران معمولاً ترکیبی از کلاسهای دارایی مختلف را دارند.

یک نمونه کارها ترکیبی یک روش محبوب برای هماهنگی مالکیت در کلاسهای مختلف دارایی است.

یک نمونه کارها ترکیبی برخی از ویژگی های کلاس های دارایی خاص اما بدون افراط و تفریط را ترکیب می کند.

بنابراین ، یک نمونه کارها ترکیبی به طور معمول نسبت به سهام نامناسب تر خواهد بود ، اما با پتانسیل بازگشت کمتری. این کار باید بهتر از پول نقد در طولانی مدت باشد ، اما با ثبات و دسترسی کمتری.

احتمالاً عملکرد درآمد کمتری نسبت به اوراق قرضه دارد ، اما با پتانسیل رشد بیشتری.

روش های مختلفی برای مخلوط کردن کلاس های دارایی در تلاش برای دستیابی به ترکیب مناسب ریسک و بازگشت وجود دارد. مثالها شامل پرتفوی های متعادل ، پرتفوی تخصیص دارایی و صندوق های تاریخ هدف است.

درباره سرمایه گذاری در پرتفوی های ترکیبی بیشتر بدانید:

مشاور املاک

برای اکثر صاحبان خانه ، املاک و مستغلات در حال حاضر بزرگترین سرمایه گذاری مجرد آنها است. با این حال ، گذشته از خانه ، شما در آن زندگی می کنید ، می توانید از راه های دیگر سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیز بهره مند شوید.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات می تواند به روش های مختلفی انجام دهد:

• آنها می توانند درآمد اجاره ای ارائه دهند
• آنها پتانسیل افزایش ارزش را دارند
• آنها به سادگی می توانند دارایی باشند که متفاوت از سهام و بازارهای اوراق بهادار پاسخ می دهند

سرمایه گذاری های املاک و مستغلات به طور گسترده بین املاک و مستغلات مسکونی و تجاری تقسیم می شوند.

شما می توانید از طریق اعتماد سرمایه گذاری در املاک و مستغلات (REIT) در استخر دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید.

هنگام سرمایه گذاری در املاک و مستغلات ، بهتر است برای مسافت طولانی در آن قرار بگیرید.

همچنین ، درک کنید که ویژگی های خاص و پاداش املاک و مستغلات که خریداری می کنید به نوع خواص خریداری شده ، جایی که در آن قرار دارند ، بستگی دارد و چه قیمتی را برای آنها می پردازید.

درباره نحوه سرمایه گذاری در املاک و مستغلات بیشتر بدانید:

سالنامه

یک سالیانه یک محصول مالی است که به منظور ارائه شکل از پیش تعیین شده از بازده سرمایه گذاری در سالهای آینده به مصرف کنندگان ارائه می شود.

این کار از طریق قرارداد با یک شرکت بیمه انجام می شود که اغلب دارای دو مؤلفه است:

مؤلفه بیمه

مؤلفه بیمه به صورت سود مرگ برای همسر صاحب سالیانه ارائه می شود.

مؤلفه سرمایه گذاری

مؤلفه سرمایه گذاری می تواند به اشکال مختلفی ارائه شود.

ویژگی های سرمایه گذاری سالانه ها

گزینه های کلیدی برای ویژگی های سرمایه گذاری یک سالیانه شامل زمان پرداخت پول به شما و نحوه تعیین این پرداخت ها می شود.

از نظر زمان پرداخت ، دو گزینه اصلی عبارتند از:

سالیانه های فوری

این نوع سالیانه ها بلافاصله شروع به پرداخت می کنند.

سالانه های معوق

این سال ها در آینده شروع به پرداخت پرداخت در تاریخ مشخص می کنند.

بازده سرمایه گذاری می تواند به یکی از دو شکل ارائه شود:

• سالانه ثابت پرداخت یک بازده مشخص سال و سال گذشته
• سالانه های متغیر بازپرداختی که به شرایط سرمایه گذاری بستگی دارد

مزایای سالیانه

مزیت درک شده از سالیانه این است که بازده آنها ساختار یافته است ، در نتیجه برخی از عدم اطمینان از سرمایه گذاری و برنامه ریزی بازنشستگی را خارج می کند. با این حال ، این که آیا این بازده ها معامله خوبی برای مصرف کننده است به شرایط خاص ارائه شده توسط سالیانه بستگی دارد.

چگونه می توان برای یک سالیانه خرید کرد

خرید و مقایسه محصولات در هنگام بررسی سالیانه بسیار مهم است. متغیرهای کلیدی که باید در نظر بگیرند عبارتند از:

• وقتی مزایا شروع به پرداخت می کند
• چه مدت مزایا پرداخت می شود
• در صورت وجود سود مرگ
• سرمایه گذاری اولیه لازم است
• هزینه های جلو
• هزینه های مدیریت مداوم
• اتهامات تسلیم زود هنگام پول
• نرخ پرداخت

علاوه بر مقایسه محصولات سالانه با یکدیگر ، همچنین ایده خوبی است که می توانید با سایر محصولات مالی ، مانند خرید بیمه نامه و سرمایه گذاری جداگانه در CD یا صندوق متقابل ، نتایج مشابهی را با سایر محصولات مالی انجام دهید.

تحمل ریسک شما چیست؟

هر سرمایه گذاری شامل یک عنصر ریسک است. شما نمی توانید به طور کلی از ریسک جلوگیری کنید ، اما می توانید آن را مدیریت کنید.

تصمیم گیری در مورد میزان ریسک پذیرش یک تصمیم شخصی است که افق زمانی و مشخصات ریسک شما را در نظر می گیرد.

با انتخاب های بسیار زیاد سرمایه گذاری، یک کلید برای تعیین اینکه کدام یک برای شما مناسب است، کنترل انواع ریسک هایی است که با آن راحت هستید.

راه های مختلفی برای تعریف ریسک وجود دارد.

از دست دادن دائمی پول یک امر بدیهی است، اما حتی فراز و نشیب های موقتی نیز بسته به اینکه چقدر زود به پول خود نیاز دارید می تواند آسیب زا باشد.

سپس ریسک تورم (که در آن بازدهی شما با نرخ تورم مطابقت ندارد) و ریسک طول عمر (جایی که ممکن است بیشتر از سرمایه گذاری های خود ادامه دهید) وجود دارد.

بنابراین، تشخیص میزان تحمل ریسک شما با تصمیم گیری در مورد اینکه چه نوع ریسکی حساس تر هستید و چه مقدار از آن ریسک را می توانید انجام دهید شروع می شود.

از آنجایی که ریسک اغلب با میزان توانایی تحمل تغییرات در ارزش سرمایه گذاری های خود تعریف می شود، تحمل ریسک اغلب به صورت ریسک کم، متوسط و زیاد توصیف می شود.

سرمایه گذاران محافظه کار (کم ریسک).

سرمایه گذاران محافظه کار معمولاً نمی توانند نوسانات گسترده ای را در ارزش سرمایه گذاری خود تحمل کنند.

این ممکن است به این دلیل باشد که آنها در آینده نزدیک به پول خود نیاز دارند یا صرفاً به این دلیل است که نمی خواهند تشدید تماشای افزایش و کاهش ارزش پولی که به سختی به دست آورده اند شود.

سرمایه گذاران محافظه کار یا کم ریسک باید روی سرمایه گذاری هایی مانند معادل های نقدی که ارزش آنها بالا و پایین نمی رود تمرکز کنند.

سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت اوراق قرضه با کیفیت بالا نیز ممکن است کارساز باشد.

اگر سرمایه گذاران محافظه کار سرمایه گذاری های پرریسک تری مانند سهام دارند، باید این کار را در مقادیر بسیار کمی نسبت به بقیه دارایی های خود انجام دهند.

سرمایه گذاران متوسط (با ریسک متوسط).

این احتمالاً بیشتر سرمایه گذاران را توصیف می کند.

آنها در تلاشند تا تعادلی بین محافظت در برابر خطرات شدید ایجاد کنند، در حالی که تلاش می کنند پتانسیل رشد کافی برای دستیابی به اهداف بلند مدت داشته باشند.

این ترکیب از اولویت ها به این معنی است که سرمایه گذاران با ریسک متوسط یا متوسط باید ترکیبی از انواع مختلف سرمایه گذاری را داشته باشند.

این می تواند شامل پول نقد برای ثبات، اوراق قرضه برای درآمد و سهام برای رشد باشد. اگر آنها با در نظر گرفتن یک چارچوب زمانی طولانی سرمایه گذاری می کنند، املاک و مستغلات نیز ممکن است در تامین درآمد و/یا پتانسیل رشد نقش داشته باشد.

ترکیب این طبقات مختلف دارایی به این بستگی دارد که آیا این سرمایه گذاران می خواهند مستقیماً بین ریسک و پاداش حرکت کنند یا به یک طرف یا طرف دیگر متمایل شوند.

سرمایه گذاران تهاجمی (پرخطر).

شاید تصور سرمایه‌گذاران پرخطر یا پرخطر به‌عنوان کسانی که دوست دارند تاس بیندازند و شانس بیاورند، آسان باشد، اما چیزی بیش از این وجود دارد.

هرچه افراد بیشتر بر نیاز به رشد بلندمدت تمرکز کنند، ممکن است تمایل بیشتری به پذیرش ریسک داشته باشند.

برای این سرمایه گذاران ، سهام احتمالاً نقش اصلی در دارایی های خود را ایفا می کند. آنها همچنین ممکن است در املاک و مستغلات یا حتی سرمایه گذاری های عجیب و غریب تر مانند آینده و گزینه ها سرمایه گذاری کنند. آنها ممکن است از سرمایه گذاری حاشیه ای برای افزایش سطح ریسک خود استفاده کنند.

مردم غالباً تصور می کنند که سرمایه گذاران جوان پرخاشگرتر و مسن تر محافظه کارتر هستند ، اما این یک توضیح بیش از حد است.

سرمایه گذاران جوان ممکن است منحصراً بر نیازهای کوتاه مدت مانند ملاقات با پرداخت اجاره ماه آینده متمرکز شوند در حالی که سرمایه گذاران مسن که فرصتی برای ایجاد ثروت داشتند ، ممکن است بیشتر از یک کوسن برای ریسک پذیری برخوردار باشند.

بنابراین ، تحمل ریسک به بیش از سن بستگی دارد. این به اهداف شما ، سطح ثروت فعلی ، درآمد و ترجیحات شما بستگی دارد.

چقدر خطر می توانید تحمل کنید؟این مسابقه سرمایه گذاری را امتحان کنید:

استراتژی های سرمایه گذاری محبوب

استراتژی سرمایه گذاری مجموعه ای از قوانین است - برنامه بازی یا سبک سرمایه گذاری شما ، در صورت تمایل - این راهنما نحوه انتخاب سرمایه گذاری های خود را راهنمایی می کنید.

انواع مختلفی از استراتژی های سرمایه گذاری وجود دارد ، اما در اینجا برخی از آنها برای کمک به شما در ساخت یک نمونه کارها طراحی شده اند که متناسب با تحمل ریسک و اهداف مالی شما باشد.

سرمایه گذاری رشد

یک رویکرد سرمایه گذاری رشد در انتخاب سهام با پتانسیل رشد بالاتر در مقایسه با صنعت یا کل بازار متمرکز است.

این استراتژی برای خرید شرکت های جوان یا کوچک مناسب است اما می تواند برای شرکتهای بزرگتر با ویژگی های ادامه رشد نیز استفاده شود.

سرمایه گذاری ارزش

یک استراتژی سرمایه گذاری با ارزش بر شرکتهایی که سرمایه گذاران معتقدند با تخفیف ارزش دارایی یا درآمد خود معامله می کنند ، متمرکز است.

در اصل ، اعتقاد بر این است که قیمت سهام شرکت پایین تر از آنچه باید باشد.

سرمایه گذاری درآمد

یک استراتژی سرمایه گذاری درآمدی بر سرمایه گذاری هایی تأکید می کند که به جای اینکه فقط به افزایش ارزش دارایی اعتماد کنند ، درآمد منظم ایجاد می کنند.

چنین نمونه کارها ممکن است شامل سهام سود سهام ، اوراق قرضه ، حساب های معادل پول نقد و برخی از املاک و مستغلات باشد.

متنوع سازی

تنوع یک اصل اساسی سرمایه گذاری است که به منظور کاهش خطر هرگونه سرمایه گذاری یا نوع سرمایه گذاری واحد ایجاد شده است که باعث خسارت ناخواسته به یک نمونه کارها می شود.

تنوع با داشتن ترکیبی از کلاس های دارایی (سهام ، اوراق بهادار ، معادل نقدی و غیره) و انواع سرمایه گذاری در هر کلاس دارایی حاصل می شود.

به طور معمول ، سرمایه گذاران می توانند با سرمایه گذاری در صندوق های متقابل و ETF به راحتی متنوع شوند.

تخصیص دارایی ها

همانطور که در بالا ذکر شد ، داشتن چندین کلاس دارایی به تنوع یک نمونه کارها کمک می کند. ترکیبی از کلاسهای مختلف دارایی - که به عنوان تخصیص دارایی شناخته می شود - می تواند به روش های مختلفی مدیریت شود.

• تخصیص دارایی منفعل یک مخلوط را تنظیم می کند و همیشه به آن می چسبد.
• تخصیص فعال بسته به شرایط بازار می تواند متفاوت باشد.
• تخصیص تاریخ هدف ، مخلوط دارایی را بر اساس تاریخ بازنشستگی برنامه ریزی شده سرمایه گذار تعیین می کند ، و سپس با نزدیک شدن به آن تاریخ ، آن تخصیص (محافظه کارانه تر) را تنظیم می کند.

میانگین هزینه دلار

میانگین هزینه دلار یک استراتژی برای انتخاب سرمایه گذاری نیست بلکه در عوض ، این یک تاکتیک است که می تواند برای هر رویکرد سرمایه گذاری اعمال شود.

این شامل سرمایه گذاری به طور مداوم و مکرر با گذشت زمان است به طوری که احتمالاً برخی از این سرمایه گذاری ها در هنگام رکود به قیمت یک امنیت خاص یا بازار به طور کلی انجام می شود.

این راهی برای استفاده از نوسانات بازار به نفع شما با کاهش متوسط هزینه سرمایه گذاری کلی شما است. همچنین تأثیر زمان بندی بر نتایج سرمایه گذاری شما را کاهش می دهد.

نحوه انتخاب حساب های معادل نقدی

معادل های نقدی ممکن است در مقایسه با پتانسیل رشد سهام و بازده درآمد بالاتر اوراق قرضه ، بخش آهسته و پایدار از نمونه کارها شما باشد-اما آنها هنوز هم مستحق مراقبت و توجه هستند.

انتخاب حساب های معادل نقدی مناسب می تواند تفاوت بین این بخش از نمونه کارها شما را ایجاد کند یا هزینه شما را برای شما ایجاد کند. همچنین می تواند تعیین کند که آیا پول شما در صورت نیاز به طور کامل در دسترس شما است یا خیر.

در اینجا برخی از انواع حساب های معادل نقدی که در اکثر بانک ها به راحتی در دسترس هستند:

موضوعات کلیدی که باید هنگام انتخاب یک حساب معادل پول نقد در نظر بگیرید عبارتند از:

• نرخ بهره
• هزینه
• حداقل
• دسترسی
• امنیت

در اینجا چه چیزی باید در مورد هر یک از این موضوعات بدانید ...

نرخ بهره

تفاوتهای زیادی در نرخ بهره ارائه شده برای حساب های معادل پول نقد وجود دارد ، بنابراین برای خرید در اطراف آن می پردازد.

در مورد CDS ، یافتن نرخ بهره بالاتر می تواند برای سالهای آینده پرداخت کند. این امر به این دلیل است که بیشتر سی دی ها نرخ هایی دارند که برای طول کامل مدت CD تعیین شده است.

در حالی که نرخ حساب های پس انداز و حساب های بازار پول در هر زمان قابل تغییر است ، اما هنوز هم می پردازد تا نرخ این نوع حساب ها را خریداری کند.

در حالی که ممکن است نرخ ها بالا و پایین بروند ، به طور کلی ، بسیاری از همین بانک ها تمایل دارند بالاترین نرخ های موجود را در هر زمان معین ارائه دهند.

یک احتیاط مهم در مورد خرید نرخ بهره: از نرخ تیزر مراقب باشید.

اینها نرخ‌های تبلیغاتی هستند که پس از راه‌اندازی حسابتان فقط برای مدت زمان بسیار محدودی ارائه می‌شوند و ممکن است اصلاً معرف نرخ‌هایی نباشند که در ماه‌ها و سال‌های بعد خواهید داشت.

بسیاری از بانک ها بدون توجه به نحوه استفاده شما از حساب، کارمزد ماهانه از حساب های پس انداز و بازار پول دریافت می کنند. این کارمزدها می توانند بیشتر از سود به دست آمده در حساب های کوچکتر را از بین ببرند، اما می توان از آنها نیز اجتناب کرد.

بسیاری از بانک‌ها، به‌ویژه بانک‌های آنلاین، وجود دارند که کارمزد ماهانه از حساب‌های پس‌انداز و بازار پول دریافت نمی‌کنند.

اگر شرایط خاصی مانند حفظ حداقل موجودی، سپرده گذاری منظم یا داشتن یک حساب اضافی در بانک را داشته باشید، بسیاری دیگر از کارمزد صرف نظر می کنند.

بانک ها همچنین ممکن است برای مواردی مانند انواع خاصی از نقل و انتقالات یا مقدار بیش از حد برداشت، کارمزد دریافت کنند.

مهم است که به این فکر کنید که احتمالاً چگونه از حساب خود استفاده می کنید تا بتوانید از کسانی که برای کارهایی که به طور مرتب برنامه ریزی می کنید کارمزد بالایی دارند اجتناب کنید.

حداقل

هنگام خرید یک حساب معادل نقدی، حتما به حداقل موجودی مورد نیاز توجه کنید.

معمولاً برای باز کردن یک حساب، حداقل مقدار مورد نیاز است، اما ممکن است شرایط حداقل موجودی مهم دیگری نیز وجود داشته باشد.

برخی از بانک ها به حداقل موجودی معینی نیاز دارند یا در غیر این صورت کارمزد ماهانه دریافت می کنند. در بیشتر حساب‌ها، این کارمزدهای ماهانه احتمالاً از میزان سود کسب شده بیشتر است، بنابراین اجتناب از آنها مهم است.

همچنین حساب‌های معادل نقدی وجود دارد که طبقات نرخ را اعمال می‌کنند - برنامه‌ای از نرخ‌های مختلف که برای اندازه‌های مختلف حساب اعمال می‌شود.

هنگام خرید برای نرخ ها مراقب این موضوع باشید. احتمالاً یک بانک بهترین نرخ خود را اعلام می کند، اما شما باید مطمئن شوید که موجودی شما حداقل مورد نیاز برای واجد شرایط بودن آن نرخ را برآورده می کند.

دسترسی

توجه داشته باشید که حساب های پس انداز و بازار پول به شش انتقال شخص ثالث در ماه محدود می شود، بنابراین نمی توانید از آنها مانند یک حساب جاری استفاده کنید.

برخی از بانک ها ممکن است محدودیت های بیشتری برای دسترسی به پول شما اعمال کنند. به طور معمول، در صورت نقض این محدودیت ها، هزینه ای وجود دارد.

دسترسی به وجوه سرمایه گذاری شده در سی دی ها حتی محدودتر است. اگر قبل از اتمام مدت سی دی پول خارج کنید، تقریباً همه سی دی ها هزینه ای را اعمال می کنند.

این هزینه‌ها معمولاً برای سی‌دی‌هایی با مدت طولانی‌تر بیشتر است و می‌تواند به سود چندین ماه یا حتی سال‌ها برسد.

امنیت

سی دی ها، حساب های پس انداز و حساب های بازار پول از بانک های عضو FDIC تحت پوشش بیمه FDIC قرار دارند. این سپرده های شما را در برابر شکست بانک ها تا سقف 250000 دلار تضمین می کند.

دو مورد وجود دارد که باید به دنبال آن باشید تا از این بیمه محافظت کنید. ابتدا اطمینان حاصل کنید که حساب های معادل پول نقد شما با یک بانک عضو FDIC است.

دوم ، اطمینان حاصل کنید که سپرده های خود در تمام حساب های خود در یک بانک معین بیش از 250،000 دلار نیست.

حتی اگر شما بین بیش از یک حساب در یک بانک تقسیم پول داشته باشید ، کل مبلغی که در هر یک از بانک ها در سپرده دارید ، به حد 250،000 دلار حساب می شود.

سرمایه گذاری ملاحظات مالیاتی

مگر اینکه سرمایه گذاری های شما در یک برنامه بازنشستگی معوق مالیاتی مانند 401 (k) یا IRA نباشد ، به احتمال زیاد مجبور هستید مالیات بر درآمد سرمایه گذاری بپردازید.

شما باید از پیامدهای مالیاتی هر تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری که می گیرید آگاه باشید.

مالیات بر سود سرمایه

در حالی که اوراق بهادار می تواند از روز به روز از ارزش بالا و پایین برود ، تا زمانی که امنیت را بفروشید ، از هیچ ارزش در ارزش خود مالیات نمی گیرید.

تفاوت بین ارزش فروش امنیت و هزینه آن برای دستیابی به آن ، سود یا ضرر خواهد بود.

برای هر سال مالیاتی معین ، سود و زیان شما در کل به دست آمده است ، و مبلغ ضرر و زیان در برابر سود شما جبران می شود.

اگر بیش از یک سال قبل از فروش آن امنیت را در اختیار داشته باشید ، تغییر ارزش یک سود یا ضرر بلند مدت در نظر گرفته می شود. سودهای بلند مدت با نرخ مالیات سود سرمایه مالیات می گیرد که بسته به درآمد شما متفاوت است.

سودهای کوتاه مدت ، که در اوراق بهادار شما کمتر از یک سال است ، با نرخ مالیات بر درآمد عادی شما مالیات می گیرند.

اگر صاحب یک صندوق متقابل هستید ، حتی اگر سهام خود را در صندوق بفروشید ، ممکن است مسئولیت مالیات بر سود موجود در صندوق در طول سال مالیات را بر عهده داشته باشید.

مالیات بر درآمد عادی

همراه با سودهای کوتاه مدت ، سود و سود سهام به طور معمول در درآمد سالانه شما گنجانده شده و با نرخ مالیات بر درآمد قابل استفاده مالیات می گیرد.

برداشت از دست دادن مالیاتی

از آنجا که خسارات می تواند در برابر سود جبران شود ، آنها بدهی مالیاتی شما را کاهش می دهند. به همین دلیل است که برخی از افراد رویکردی را که به عنوان "برداشت مالیات از دست دادن مالیات" شناخته می شود ، دنبال می کنند.

برای برداشت از دست دادن مالیاتی ، تا پایان سال مالیات ، یک سرمایه گذار با سود ممکن است یک سبد برای اوراق بهادار را که زیر ارزش خرید آنها معامله می کنند ، بررسی کند.

فروش آن اوراق بهادار ضررهایی را ایجاد می کند که می تواند برای جبران سود و در نتیجه کاهش بدهی مالیاتی استفاده شود.

اگر ضرر در امنیت برای اهداف مالیاتی ادعا شود ، سرمایه گذار نمی تواند 30 روز آن امنیت را خریداری کند. این بدان معناست که ممکن است هزینه خارج از بازار به دلیل برداشت از دست دادن مالیات وجود داشته باشد.

یک اشتباه رایج سرمایه گذاران ساده لوح ، عدم تشخیص این است که این هزینه فرصت اغلب می تواند از سود مالیاتی ضرر برداشت بیشتر باشد.

سرمایه گذاری کارآمد مالیات

برخی از استراتژی های سرمایه گذاری نسبت به سایرین کارآمدتر هستند. به عنوان مثال ، استراتژی های گردش مالی پایین (این به معنای داشتن معاملات اندک در طول سال) سودهای مشمول مالیات را کمتر از رویکردهایی که همیشه به طور فعال خرید و فروش اوراق بهادار را ایجاد می کنند ، ایجاد می کنند.

یک استراتژی کم گردش ممکن است مسئولیت مالیاتی شما را به تأخیر بیندازد ، اما لزوماً کاهش نمی یابد.

اوراق قرضه شهرداری ، که توسط دولت های ایالتی و محلی صادر می شود ، به دلیل ویژگی های مالیاتی آنها نیز در بین سرمایه گذاران محبوب است.

سود اوراق قرضه شهرداری به طور معمول در سطح فدرال قابل پرداخت نیست و همچنین ممکن است از مالیات بر درآمد برای ایالتی که در آن صادر می شود معاف باشد.

با هر استراتژی سرمایه گذاری مبتنی بر مالیات ، سرمایه گذاران باید مراقب باشند که آیا مزایای مالیاتی از کاهش بازده سرمایه گذاری ناشی از استراتژی بالاتر است.

سوالات متداول

چرا سرمایه گذاری بهتر از پس انداز است؟

واریز پول به یک حساب پس انداز می تواند به شما امکان دهد ضمن ایمن بودن وجوه خود ، بهره کسب کنید. با این حال ، سرمایه گذاری می تواند بهتر از پس انداز باشد ، برای ایجاد ثروت طولانی مدت.

هنگامی که در بازار سرمایه گذاری می کنید ، فرصتی برای کسب بازده بالاتر در مقایسه با آنچه ممکن است با یک حساب پس انداز تحقق بخشید ، دارید.

به عنوان مثال ، شما ممکن است بتوانید با سرمایه گذاری در سهام ، میانگین بازده سالانه 6 ٪ تا 7 ٪ را بدست آورید در حالی که یک حساب پس انداز با بازده بالا ممکن است به 1 ٪ نزدیک شود.

آیا سرمایه گذاری در سهام ارزش آن را دارد؟

نکته ای که باید در مورد سرمایه گذاری در بازار به خاطر داشته باشید این است که شامل درجه خاصی از ریسک است. برخی از سرمایه گذاری ها ممکن است خطرناک تر از سایرین باشد. به عنوان مثال ، سهام به طور معمول خطر بیشتری برای سرمایه گذاران نسبت به اوراق قرضه دارد.

بنابراین ، آیا سرمایه گذاری در سهام ارزش خطر دارد؟

این می تواند در صورت رشد یک نمونه کارها متنوع باشد. سرمایه گذاری در سهام می تواند مزایایی را در قالب درآمد مداوم از سود سهام یا افزایش قیمت به همراه داشته باشد.

اگر قادر به خرید کم و فروش زیاد هستید ، سرمایه گذاری در سهام می تواند سودآور باشد و برای ایجاد ثروت مؤثر باشد.

آیا سرمایه گذاری می تواند شما را ثروتمند کند؟

اگر از استراتژی مناسب استفاده می کنید ، سرمایه گذاری می تواند به شما در ایجاد ثروت کمک کند.

به عنوان مثال ، خرید و نگه داشتن سرمایه گذاری شامل خرید سرمایه گذاری و نگه داشتن طولانی مدت بر روی آنها است. هدف این است که بعداً پس از افزایش ارزش ، این سرمایه گذاری ها را بفروشید.

به یاد داشته باشید که هر چه مدت بیشتری در سرمایه گذاری بمانید، فرصت بیشتری برای بهره مندی از سود مرکب خواهید داشت.

بنابراین از نظر ثروتمند شدن از طریق سرمایه گذاری، زمان می تواند قدرتمندترین ابزار شما باشد.

آیا 100 دلار برای شروع سرمایه گذاری کافی است؟

بله، شروع سرمایه گذاری با حداقل 100 دلار امکان پذیر است. بسیاری از کارگزاری های آنلاین به شما این امکان را می دهند که با 100 دلار یا گاهی کمتر یک حساب باز کنید.

اگر 100 دلار در اختیار دارید، می توانید از آن برای افتتاح و تامین مالی یک حساب کارگزاری استفاده کنید. از آنجا می توانید اولین سرمایه گذاری خود را در سهام، صندوق های سرمایه گذاری مشترک، صندوق های قابل معامله در بورس یا سایر اوراق بهادار انجام دهید.

به خاطر داشته باشید که 100 دلار مکان خوبی برای شروع است. اگر می خواهید در طول زمان ثروت خود را افزایش دهید، باید کمک های بیشتری به حساب سرمایه گذاری خود داشته باشید.

به عنوان مثال، ممکن است سرمایه گذاری را با 100 دلار شروع کنید و سپس هر ماه 100 دلار در آینده سرمایه گذاری کنید.

یک مبتدی کجا باید سرمایه گذاری کند؟

اگر در سرمایه گذاری تازه کار هستید، مهم است که تفاوت بین مکان دارایی و تخصیص دارایی را درک کنید. مکان دارایی جایی است که شما پولی را که سرمایه گذاری می کنید نگه می دارید.

بنابراین اگر یک برنامه 401 (k) در محل کار دارید، این یک گزینه برای سرمایه گذاری است. یا ممکن است یک حساب کارگزاری مشمول مالیات باز کنید.

تخصیص دارایی به سرمایه گذاری هایی که به سبد خود اضافه می کنید اشاره دارد. بنابراین این می تواند به معنای سهام، صندوق های متقابل، ETF ها، اوراق قرضه، ارز دیجیتال، املاک و مستغلات یا سایر اوراق بهادار باشد.

اگر تازه شروع به سرمایه گذاری به عنوان یک مبتدی کرده اید، 401(k) شرکت شما می تواند مناسب باشد.

شما می توانید برای بازنشستگی بر اساس مزیت مالیاتی پس انداز کنید و در صورتی که کارفرمای شما یکی از آنها را ارائه دهد، در قالب مسابقه شرکتی پول رایگان دریافت کنید.

یک حساب بازنشستگی انفرادی (IRA) نیز می‌تواند مناسب باشد اگر 401(k) در محل کار ندارید یا دارید اما می‌خواهید آن را با پس‌اندازهای دیگر تکمیل کنید.

یک IRA سنتی می‌تواند کمک‌های کسر مالیات را مجاز کند در حالی که Roth IRA امکان برداشت بدون مالیات در دوران بازنشستگی را فراهم می‌کند.

در نهایت، می توانید در یک حساب کارگزاری مشمول مالیات سرمایه گذاری کنید. هنگام افتتاح حساب کارگزاری، طیف وسیعی از گزینه های سرمایه گذاری ارائه شده و همچنین هزینه هایی را که می پردازید در نظر بگیرید.

به دنبال کارگزاری که معاملات بدون کمیسیون را ارائه می دهد، می تواند در هزینه ها صرفه جویی کند و به شما کمک کند تا بیشتر از بازده سرمایه گذاری خود را حفظ کنید.

آیا سالیانه های شاخص ثابت سرمایه گذاری خوبی هستند؟

آنها می توانند از انتخاب حساب های پس انداز و حساب های بازار پول پیچیده تر باشند زیرا:

مقایسه عملکرد دشوار است. سالیانه های شاخص ثابت نرخ بهره مشخص به اضافه درصدی از مشارکت در افزایش ارزش بازار سهام را ارائه می دهند.

آنها صرفاً ابزارهای درآمد یا سهام عدالت نیستند. مقایسه بازده های مختلف پیچیده است زیرا مشارکت سهام ممکن است متفاوت باشد و از ارزش متغیر باشد.

کمیسیون ها می توانند زیاد باشند. اطمینان حاصل کنید که ساختار کمیسیون را کاملاً درک کرده اید و چگونه بر بازده خالص شما تأثیر می گذارد.

بازده های گذشته نماینده نیستند.

روی بازده هایی که این ابزارها در گذشته ارائه داده اند ، تمرکز نکنید ، زیرا بیشتر این بازده ها در یک محیط نرخ بهره بسیار بالاتر به دست آمده اند. آنچه مهم است بازده ارائه شده به جلو است.

نقدینگی محدود است.

سالیانه ها به طور معمول شما را برای یک دوره زمانی قفل می کنند ، با مجازات هایی برای برداشت های زودهنگام. ممکن است مبلغ محدود سالانه محدودی وجود داشته باشد که بتوانید آن را پس بگیرید ، اما اطمینان حاصل کنید که این امر برای تأمین نیازهای شما کافی است.

آیا واقعاً چنین چیزی وجود دارد که با سرمایه گذاری بیش از حد محافظه کار باشد؟

این امر می تواند به عنوان یک سرمایه گذار بیش از حد محافظه کار باشد ، به خصوص هنگام پیگیری اهداف بلند مدت مانند پس انداز بازنشستگی.

در یک زمینه سرمایه گذاری ، از اصطلاح "محافظه کارانه" به معنای اجتناب از ریسک استفاده می شود ، اما نکته دشوار در مورد ریسک سرمایه گذاری این است که به اشکال مختلف می آید.

خطر از دست دادن پول زیرا یک سرمایه گذاری کاهش می یابد آشکار است ، اما در مورد خطری که ممکن است به اندازه کافی برای بازنشستگی درآمد کسب نکنید ، یا اینکه ممکن است در برابر تورم از دست بدهید ، چیست؟اینها همچنین خطرات قابل توجهی در برنامه ریزی بازنشستگی هستند.

به طور طبیعی ، سهام شما را در معرض خطر ضرر بیشتر از بیشتر اوراق قرضه و حساب های سپرده گذاری به درستی قرار می دهد.

با این حال ، حساب های سپرده محافظه کارانه بازده بسیار کمتری را ارائه می دهد ، و در محیط امروز حتی با تورم همگام نخواهد بود.

بله ، خطرات زیادی برای محافظه کار بودن با پول شما وجود دارد ، اما اجازه ندهید که کسی با شما صحبت کند تا در جهت مخالف خیلی دور شود.

در حالی که خطرات بیش از حد محافظه کار می تواند به تدریج به شما آسیب برساند ، خطرات تهاجمی بودن با سرمایه گذاری شما می تواند باعث شود که سریع پول از دست بدهید.

افشای تبلیغات: بسیاری از پیشنهادات موجود در این سایت از طرف تبلیغ کنندگان است که از این طریق این وب سایت غرامت دریافت می کند که در اینجا ذکر شده است. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد (از جمله ، به عنوان مثال ، نظمی که در آن ظاهر می شود). این پیشنهادات تمام گزینه های حساب موجود را نشان نمی دهد.*APY (عملکرد درصد سالانه).

افشای سرمقاله: این محتوا توسط آگهی‌دهنده بانک ارائه یا سفارش داده نشده است. نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است، نه نظرات تبلیغ کننده بانک، و توسط تبلیغ کننده بانک بررسی، تایید یا تایید نشده است. این سایت ممکن است از طریق برنامه وابسته به تبلیغ کننده بانک جبران شود. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد رویکرد ما به ارزیابی محتوا و محصول، از صفحه روش‌شناسی خط‌مشی و ارزیابی محصول ما دیدن کنید.

افشای UGC: این پاسخ‌ها توسط تبلیغ‌کننده بانک ارائه یا سفارش داده نمی‌شوند. پاسخ‌ها توسط تبلیغ‌کننده بانک بررسی، تأیید یا تأیید نشده است. مسئولیت تبلیغ کننده بانک برای اطمینان از پاسخ به همه پست ها و/یا سوالات نیست.

اطلاعات از منابع شخص ثالث قابل اعتماد به نظر می رسد اما تضمین نشده است. سلب مسئولیت: از آنجا که نرخ‌ها و پیشنهادات تبلیغ‌کنندگان نشان داده شده در این وب‌سایت اغلب تغییر می‌کنند، لطفاً برای اطلاعات فعلی از سایت‌های مرجع بازدید کنید. این وب سایت ممکن است توسط شرکت های ذکر شده از طریق تبلیغات، برنامه های وابسته یا موارد دیگر جبران شود.