آیا باید برای بازنشستگی در بیت کوین سرمایه گذاری کنید؟

الی گزارشگر خبری Fror Coindesk است. او ETH ، SOL و AVAX را در اختیار دارد.

@ elitanjourno را در توییتر دنبال کنید

با بالغ شدن بازار بیت کوین ، تعداد بیشتری از گزینه ها برای افزودن ارز دیجیتال به برنامه های بازنشستگی در دسترس است.

بیت کوین علی رغم نگرانی های طولانی در مورد نوسانات زیاد ، مصرف انرژی و خطر کلاهبرداری ، به طور مداوم در طی سالهای اخیر در حال افزایش است. سال گذشته ، بیت کوین (BTC) - Cryptocurrency بومی شبکه بیت کوین - طلا و S& P 500 با بازگشت 164 ٪. در مقایسه ، طلا در سال گذشته 21 ٪ افزایش یافت و شاخص S& P 500 13 ٪ به دست آورد. بیت کوین حتی با وجود اقتصاد فعلی پس از بازنشستگی ، همچنان به عنوان سودآورترین کلاس دارایی این سه ، این بسته را هدایت می کند. تاکنون امسال 69. 55 ٪ رشد داشته است ، در مقایسه با از دست دادن 5. 11 ٪ برای طلا و افزایش 19. 26 ٪ برای S& P 500.

با این عملکرد ، تعجب آور نیست 40 ٪ از سرمایه گذاران جوان https://coredataresearch. co. uk/blog/making-dc-pensions-more-appealing/ اخیراً گفتند که آنها در برنامه های بازنشستگی خود علاقه دارند که از جمله بیت کوین و سایر ارزهای رمزنگاری شوند.

بنابراین مزایا ، خطرات و گزینه های موجود برای آگاهی از آن چیست؟

مزایای خرید بیت کوین برای بازنشستگی

عرضه و صدور

در حالی که پتانسیل رشد بیت کوین با نوسانات آن متعادل می شود ، بیشتر این خطر هنگام درک خصوصیات ذاتی آن در طولانی مدت کاهش می یابد.

بیت کوین 21 میلیون سکه ثابت دارد ، به این معنی که برخلاف ارزهای فیات مانند دلار ایالات متحده ، پس از رسیدن عرضه در گردش به این رقم ، دیگر نمی توان ایجاد کرد. این یکی از مهمترین موارد برای ارزش پیش بینی شده بیت کوین در طول زمان است که انتظار می رود با کاهش قدرت خرید ارزهای فیات به دلیل تورم افزایش یابد.

علاوه بر داشتن یک منبع ثابت ، بیت کوین آنچه را که یک رویداد "نیمه" نامیده می شود ، هر 210،000 بلوک (حدود هر چهار سال) می گذرد که در آن پاداش معاملات معدن BTC به نصف کاهش می یابد. این باعث کاهش میزان تورم بیت کوین می شود و باعث افزایش طول عمر آن می شود. در حالی که چهار سال طول کشید 50 ٪ از کل بیت کوین ها ، 120 سال دیگر طول می کشد تا 50 ٪ باقی مانده را معدن کند. برای سرمایه گذاران بلند مدت ، این یک چیز خوب است ، زیرا عرضه محدود دارایی ها را برجسته می کند.

یک مدل آماری معروف به مدل سهام بیت کوین به جریان ، عرضه دارایی (سهام) و میزان صدور سالانه آن (جریان) را در نظر می گیرد و از این داده ها برای پیش بینی قدردانی آینده از BTC استفاده می کند. علیرغم انتقاد از تعدادی از بازرگانان دیگر ، این مدل - که توسط Plan Trader Monymous Bricher B - ایجاد شده است ، قیمت دارایی را تاکنون به خوبی پیش بینی کرده است.

جالب ترین ، شاید ، این است که مدل سهام بیت کوین به جریان نشان می دهد که BTC می تواند در هر سکه به 1 میلیون دلار برسد تا سال 2024.

پرچین در برابر تورم

بیشترین میزان Bitcoin دارایی در سالهای اخیر با آن مقایسه شده است ، از نظر تاریخی یک پرچین برجسته در برابر تورم است. هر دو بیت کوین و طلا دارای عرضه کمیاب و محدودی هستند ، اما مزایای بیت کوین نسبت به طلا شامل این واقعیت است که BTC را می توان فوراً حمل کرد ، ذخیره سازی و ایمن سازی بسیار ارزان تر است ، و به راحتی به واحدهای کوچکتر تقسیم می شود و جعل آن غیرممکن است.

قیمت بیت کوین نیز از زمان آغاز به کار در سال 2010 به طور مداوم از طلا بهتر است.

در اینجا 1 دلار ارزش دارد اگر در سال معین سرمایه گذاری شود.

2020 BTC: 3. 78 دلار |طلا: 0. 93 دلار

2019 BTC: 4. 38 دلار |طلا: 1. 28 دلار

2018 BTC: 5. 14 $ |طلا: 1. 49 دلار

2017 BTC: 15. 39 دلار |طلا: 1. 44 دلار

2016 BTC: 64. 24 دلار |طلا: 1. 36 دلار

2015 BTC: 146. 02 $ |طلا: 1. 68 دلار

2014 BTC: 74. 70 دلار |طلا: 1. 41 دلار

2013 BTC: 434. 83 دلار |طلا: 1. 38 دلار

2012 BTC: 4،631. 80 دلار |طلا: 1. 13 دلار

2011 BTC: 3،109. 53 دلار |طلا: 1. 12 دلار

2010 BTC: 776،397. 69 دلار |طلا: 1. 56 دلار

نحوه سرمایه گذاری در بیت کوین برای بازنشستگی

بیت کوین ایرا

یکی از راه های اصلی سرمایه گذاری در بیت کوین برای بازنشستگی از طریق حساب بازنشستگی فردی بیت کوین (IRA) است. یک بیت کوین IRA خود کارگردانی است ، به این معنی که صاحب حساب تصمیم می گیرد که سرمایه گذاری هایی را که می خواهند انجام دهند ، انتخاب کند. این درها را برای سرمایه گذاری در کلاسهای دارایی جایگزین مانند املاک و مستغلات ، فلزات گرانبها و رمزنگاری باز می کند.

بیت کوین IRA بسیار شبیه به موارد سنتی است ، به جز پول شما به جای بودجه متقابل به سمت رمزنگاری می رود.

مانند Roth IRA ، شما به جای اینکه هنگام خروج از آنها ، دارایی های خود را در اختیار داشته باشید ، به جای دارایی هایی که نگه دارید ، پرداخت می کنید. این برای سرمایه گذاری هایی که بازده بالایی دارند ، سودمند است ، زیرا بیت کوین تمایل به انجام آن دارد. Bitcoin IRA همچنین سالانه محدودیت های سالانه شبیه به موارد سنتی دارد - به طور معمول حدود 6000 دلار.

سه قسمت به بیت کوین IRA وجود دارد:

متولی شخص ثالثی است که حساب کاربری را مدیریت می کند و اطمینان می دهد که به خدمات درآمدی داخلی و مقررات دولتی پایبند است. در یک IRA سنتی ، بانک ها نقش متولی را بازی می کنند.

مبادله یک بستر شخص ثالث است که معاملات رمزنگاری شما را مدیریت می کند ، و جایی است که بیت کوین را برای IRA خود خریداری خواهید کرد.

یک سرویس ذخیره سازی ایمن پس از خرید دارایی های شما را از سرقت محافظت می کند و به طور معمول توسط بیت کوین IRA ارائه می شود.

بسیاری از ارائه دهندگان IRA خودگردان شامل یک بسته "همه در یک" هستند ، جایی که شرکت بیت کوین IRA با مبادلات رمزنگاری خاص شرکا می کند. در حالی که 13 ٪ از کل آمریکایی ها در سال گذشته با رمزنگاری معامله می کردند ، طبق اعلام انجمن اعتماد صنعت بازنشستگی (RITA) ، تنها 2-5 ٪ از کل IRA ها در دارایی های جایگزین سرمایه گذاری می شوند. مجموعه ای از صندوق های مبادله ای بیت کوین نیز در سال گذشته برای پاسخگویی به تقاضای فزاینده سرمایه گذاران نهادی که وارد بازار رمزنگاری می شوند ، افزایش یافته است.

با این وجود شایان ذکر است که معمولاً هزینه های بیشتری با بیت کوین IRA وجود دارد. اینها شامل هزینه های تنظیم و هزینه های مدیریت حساب است. به عنوان مثال ، اگر از Bitcoin IRA محبوب از Blockmint استفاده می کنید ، با 15 ٪ هزینه معامله ، 2. 5 ٪ هزینه معامله خرید ، 1 ٪ هزینه معامله ، 195 دلار هزینه نگهداری سالانه و 0. 50 ٪ هزینه ذخیره ماهانه در IRA خود ارزیابی خواهید شد. تعادل

برخی از IRA های خود کارگردانی نیز با محدودیت های بیشتری همراه هستند و ممکن است شما مجاز به تجارت با تبادل رمزنگاری خود نباشید. نقطه ضعف دیگر این است که ضررهای سرمایه از بیت کوین را نمی توان برای جبران سود سرمایه مانند آنها با یک IRA معمولی کسر کرد.

بیت کوین 401 (k)

یک ارائه دهنده کوچک 401 (k) به نام ForUSall با Crypto Exchange Coinbase همکاری کرده است تا به مشتریان خود امکان سرمایه گذاری تا 5 ٪ از بودجه بازنشستگی خود را به Cryptocurrency مانند بیت کوین بدهد. 401 (k) یک حساب کاربری است که به یک کارمند اجازه می دهد درصد از حقوق قبل از مالیات خود را به یک حساب بازنشستگی اختصاص دهد ، که اغلب با کارفرمای آنها مطابقت دارد. این وجوه به طور معمول در سهام ، اوراق قرضه و صندوق های متقابل سرمایه گذاری می شود ، اما تقاضا از سرمایه گذاران خرده فروشی در حال افزایش است تا cryptocurrency را به عنوان یک دارایی موجود اضافه کنند. طبق گفته موسسه شرکت سرمایه گذاری ، پنجم https://www. ici. org/statistical-report/ret_21_q1 از 34. 9 دلار تریلیون بازار بازنشستگی ایالات متحده از 401 برنامه (k) ساخته شده است که به ارزش 6. 7 تریلیون دلار است.

خرید بیت کوین خودتان

اگر می‌خواهید از مشکل راه‌اندازی حساب بازنشستگی بیت‌کوین جلوگیری کنید، خرید مستقیم بیت‌کوین از صرافی و نگهداری طولانی‌مدت آن مزایایی دارد. شما از پرداخت هزینه های واسطه اجتناب خواهید کرد، که در صورت برنامه ریزی برای انجام تراکنش های زیاد، ممکن است پرهزینه شود. همچنین می‌توانید به اندازه‌ای که می‌خواهید کمک کنید، و از حداقل و حداکثر مشارکت‌های موجود در تنظیمات سنتی 401(k) و IRA اجتناب کنید. این روش همچنین به استفاده از نرم‌افزار شخص ثالث از شرکت‌هایی مانند 3Commas کمک می‌کند که خریدهای مبادله‌ای را خودکار می‌کند تا بتوانید موقعیت‌های خود را راحت‌تر کنترل کنید. با این حال، خرید بیت کوین به تنهایی دارای اشکالاتی است. این موارد شامل این واقعیت است که شما باید مالیات بیشتری نسبت به IRA یا 401(k) بر بازده خود بپردازید، و شما مسئول تامین امنیت سرمایه گذاری خود خواهید بود.

در نهایت، بیت کوین یک دارایی بی ثبات با ریسک های ذاتی بیشتر از دارایی هایی است که معمولاً برای بازنشستگی روی آن ها سرمایه گذاری می کنید. اما سرمایه‌گذاری در بلندمدت در آن، راه بسیار خوبی برای تنوع بخشیدن به سبد سهام شما است و نسبت به سایر دارایی‌های جایگزین، سود بیشتری دارد. و در حالی که این دارایی در مقایسه با کالایی مانند طلا هنوز در مراحل ابتدایی خود قرار دارد، میانگین سالانه بازدهی 891 درصدی (2011-2020) داشته است. طلا در مدت مشابه، میانگین سالانه 4. 08 درصد بازدهی داشته است.