در 1 نوامبر 2021، وزارت خزانه داری ایالات متحده نرخ بهره 7. 12 درصدی را برای اوراق پس انداز سری اول جدید اعلام کرد. این نرخ تا آوریل 2022 اعمال می شود و دومین نرخ بالاتر در تاریخ اوراق قرضه سری I است. اوراق قرضه من به عنوان «بهترین راز پنهان آمریکا» نامیده میشوند و نسبت به اکثر حسابهای پسانداز و سیدی نرخ بهره بسیار بالاتری دارند.
مصرف کنندگان مجموعاً سالانه میلیاردها دلار از سود خود را با استفاده نکردن از گزینه های پس انداز با بهره بالاتر برای حساب های بانکی از دست می دهند. در زیر ده «نیاز به دانستن» در مورد اوراق قرضه سری اول آمده است:
- حفاظت از تورم- اوراق قرضه سری I برای محافظت از پس انداز در برابر تورم طراحی شده اند. آنها از سال 1998 در دسترس بوده اند، به ارزش اسمی فروخته می شوند (مثلاً 50 دلار برای یک اوراق قرضه 50 دلاری I) و درآمدهای محافظت شده از تورم را تا 30 سال ارائه می دهند. دو بار در سال - در سالگرد و ششمین سالگرد تاریخ انتشار آن - نرخ سود اوراق قرضه I تغییر می کند تا منعکس کننده تعدیل تورم باشد.
- تنوع پرتفولیو- اوراق قرضه با شاخص تورمی یک تعریف خوب برای سهام یا رشد وجوه متقابل در پرتفوی سرمایه گذار است. آنها با تنوع بخشیدن به ریسک سرمایه گذاری، نوسان پرتفوی را کاهش می دهند و در عین حال مانع تورم نیز می شوند. تورم در سال 2021 به بالاترین حد خود در 31 سال گذشته رسید و قدرت خرید مصرف کننده را به میزان قابل توجهی کاهش داد.
- محاسبه نرخ بهره- اوراق قرضه I ترکیبی از دو نرخ جداگانه پرداخت می کنند: نرخ بازده ثابت (در حال حاضر 0٪) و نرخ تورم شش ماهه. هر یک از اول ماه مه و یک نوامبر، وزارت خزانه داری نرخ بازدهی را اعلام می کند که برای همه اوراق قرضه منتشر شده در طول دوره شش ماهه که از آن دو تاریخ شروع می شود، اعمال می شود. تورم با "شاخص قیمت مصرف کننده برای همه مصرف کنندگان شهری" (CPI-U) اندازه گیری می شود.
- سود سود - در اینجا مثالی از نحوه اعمال سود اوراق قرضه سری I آورده شده است. فرض کنید کسی در ماه اکتبر یک اوراق قرضه I میخرد. اوراق قرضه I با نرخ سود اعلام شده در ماه مه گذشته رشد خواهد کرد. شش ماه بعد، در ماه آوریل، اوراق قرضه I نرخ سود اعلام شده در نوامبر گذشته را افزایش خواهد داد. اوراق قرضه I توسط ایمان و اعتبار کامل دولت ایالات متحده پشتیبانی می شود و بازده آنها هرگز نمی تواند کمتر از صفر در صورت کاهش تورم باشد.
- مزایای مالیاتی - سود اوراق قرضه سری I از مالیات های ایالتی و محلی معاف است. این بازده سرمایه گذار را در مقایسه با سایر دارایی های نقدی افزایش می دهد. سود اوراق قرضه I را می توان تا زمانی که اوراق قرضه نقد شوند یا پس از 30 سال سود دریافت نکنند به تعویق افتاد. سرمایه گذارانی که اوراق I را قبل از پنج سال نقد کنند مشمول جریمه 3 ماهه می شوند. به عنوان مثال، اگر سرمایه گذاران تنها پس از 18 ماه، اوراق قرضه را نقد کنند، تنها برای 15 ماه سود خواهند داشت.
- مبالغ خرید - اوراق قرضه سری I برای سرمایه گذاران با درآمد کم و متوسط با مبالغ اندک برای سرمایه گذاری مناسب است. در مقایسه با مبالغ مورد نیاز برای خرید بسیاری از محصولات سرمایهگذاری (مثلاً هزاران دلار برای برخی از صندوقهای سرمایهگذاری مشترک)، اوراق قرضه سری I را میتوان با ارزشهای کمتر از 50 دلار برای اوراق قرضه کاغذی و 25 دلار برای اوراق قرضه الکترونیکی خریداری کرد. حداکثر مقدار خرید در سال 10000 دلار برای اوراق قرضه الکترونیکی و 5000 دلار برای اوراق قرضه کاغذی است.
- رشد بلندمدت- در طول زمان، درآمد اوراق قرضه سری I می تواند چشمگیر باشد. وزارت خزانه داری ایالات متحده یک ماشین حساب آنلاین برای دارندگان اوراق قرضه دارد تا ارزش اوراق قرضه کاغذی را ردیابی کند و موجودی تهیه کند که می تواند ذخیره و به طور دوره ای به روز شود. کاربران مبلغ اسمی و شماره سریال اوراق خود را وارد می کنند.
- دوره نگهداری یک ساله- سرمایه گذاران باید اوراق I را به مدت 12 ماه قبل از نقد کردن آنها نگه دارند. بنابراین، آنها برای پول نقد صندوق اضطراری که ممکن است در زمان کوتاه برای پرداخت هزینههای غیرمنتظره مانند صورتحسابهای دامپزشکی و تعمیرات خودرو مورد نیاز باشد، مناسب نیستند. با این حال، خزانه داری ایالات متحده می تواند برای مشکلات مالی استثنا قائل شود.
- انعطاف پذیری- اوراق قرضه سری I وسیله ای مفید برای تامین مالی اهداف مالی میان مدت و بلندمدت است. پس از پنج سال، دارندگان اوراق قرضه می توانند آنها را بدون هیچ گونه جریمه از دست دادن بهره نقد کنند یا می توانند تا 30 سال به آنها اجازه سررسید بدهند، که حداکثر مدت زمانی است که اوراق بهادار پرداخت می کنند.
- ویژگیهای برنامهریزی املاک- برخی از افراد مسن ممکن است نگران باشند که به اندازه کافی عمر نکنند تا یک باند 30 ساله سری I به بلوغ کامل برسد. نگران نباشید. اوراق قرضه I را می توان با مالکیت مشترک یا در قالب POD (قابل پرداخت در هنگام مرگ) برای ذینفع POD ثبت کرد تا به ارث ببرد. اگر اوراق قرضه فقط به نام یک نفر باشد، پس از فوت جزء دارایی آن شخص می شود و طبق شرایط وصیت مالک یا قوانین بی وصیت ایالتی منتقل می شود.
اگر میخواهید تورم را پوشش دهید و بازدهی بالاتر از میانگین در داراییهای با درآمد ثابت کسب کنید، خرید اوراق قرضه I را در نظر بگیرید.
آرشیوها
ایستگاه آزمایشی کشاورزی نیوجرسی، راتگرز، دانشگاه ایالتی نیوجرسی، 88 لیپمن درایو، نیوبرانزویک، نیوجرسی 08901-8525
حق چاپ © 2022 راتگرز، دانشگاه ایالتی نیوجرسی.
راتگرز یک موسسه دسترسی برابر/فرصت برابر است. افراد دارای معلولیت تشویق می شوند تا پیشنهادات، نظرات یا شکایات مربوط به هر گونه مشکل دسترسی به وب سایت های Rutgers را به آدرس زیر هدایت کنند: [email protected]. edu یا گزارش مانع دسترسی را تکمیل کنند یا فرم بازخورد ارائه دهند.